Credit ipotecar, cu oferte comparate la mai multe bănci
Te ajut să alegi creditul potrivit pentru apartament, casă sau construcție: compar dobânzile, avansul și costurile reale, apoi mă ocup de dosar până la semnare.
Calculator credit ipotecar
Introduceți valoarea imobilului, avansul și perioada. Vedeți rata lunară la fiecare ofertă a băncilor partenere și puteți trimite simularea pe WhatsApp, pentru o discuție.
Oferte disponibile
–Simulare orientativă, pe baza ofertelor băncilor partenere, actualizate la –. Rata lunară este calculată pentru perioada cu dobândă fixă; după această perioadă dobânda devine variabilă (marja băncii + IRCC), iar rata se poate modifica. Rata nu include asigurările, iar DAE este estimată cu dobânda inițială și costurile cunoscute. Dobânda, DAE și rata finală depind de profilul dumneavoastră, de bancă și de imobil și se stabilesc prin oferta băncii. Nu reprezintă o ofertă fermă de creditare.
Un credit ipotecar ales informat
Diferența dintre două oferte se vede în zeci de mii de lei pe toată durata creditului. De aceea compar mai mult decât dobânda.
- Dobânda și ce urmează după perioada fixă. Îți arăt atât rata de acum, cât și o estimare a ratei de după.
- Costurile reale. Iau în calcul DAE, comisioanele, asigurările, evaluarea și notarul, ca să nu ai surprize.
- Avansul potrivit. Stabilim avansul de care ai nevoie și felul în care influențează rata și dobânda.
- Certificatul energetic. Locuințele cu clasă energetică A pot avea dobânzi mai mici.
- Plățile anticipate. Îți arăt cât de mult poți scurta creditul dacă plătești în plus.
Acte necesare, de obicei
Lista exactă depinde de bancă și de tipul de venit. După prima discuție îți trimit lista pentru situația ta.
- Actul de identitate
- Adeverința de venit sau actele pentru alte tipuri de venit (PFA, dividende, chirii)
- Extrasele de cont, dacă banca le cere
- Antecontractul sau actele locuinței
- Raportul de evaluare, realizat de un evaluator agreat de bancă
Creditul ipotecar, pe scurt
Regulile de bază, explicate simplu. Detaliile diferă de la o bancă la alta, iar eu le verific pentru situația ta.
Destinație
Creditul ipotecar se folosește pentru:
- cumpărarea unui apartament sau a unei case, noi sau vechi;
- construcția unei case, cu banii eliberați în tranșe;
- renovarea sau modernizarea locuinței;
- cumpărarea unui teren, la băncile care finanțează această destinație;
- refinanțarea unui credit ipotecar existent.
Unele bănci oferă și credite de nevoi personale garantate cu ipotecă, cu condiții diferite de cele ale unui credit fără garanție.
Avans
La un credit în lei, avansul minim este de regulă 15% din valoarea locuinței. La un credit în euro, pentru cine are venituri în lei, avansul minim este 25%.
Un avans mai mare înseamnă un credit mai mic, o rată mai ușoară și, la unele bănci, o dobândă mai bună. În anumite situații, o parte din avans poate fi înlocuită cu o garanție suplimentară, de exemplu un alt imobil.
Grad de îndatorare
Toate ratele tale lunare nu pot depăși 40% din venitul net la un credit în lei, respectiv 45% pentru prima locuință, la băncile care aplică această limită.
În calcul intră și ratele altor credite, plus un procent din limita cardurilor de credit, chiar dacă nu le folosești. Banca verifică încadrarea la o dobândă mai mare decât cea din perioada fixă, ca să se asigure că poți plăti și după.
Venituri acceptate
- Salariu, de obicei cu o vechime minimă la angajatorul actual;
- PFA, activități independente și drepturi de autor, pe baza declarațiilor fiscale;
- Dividende, la băncile care le acceptă;
- Chirii, cu contracte înregistrate;
- Venituri din străinătate, cu documente traduse;
- Pensie, diurne și alte venituri, în funcție de bancă.
Fiecare bancă are reguli diferite. Aici se vede cel mai bine diferența pe care o face un broker.
Vârstă și perioadă
Poți lua un credit ipotecar de la 18 ani. Perioada maximă este de regulă de 30 sau 35 de ani, în funcție de bancă.
Creditul trebuie să se încheie până la o anumită vârstă a celui mai în vârstă împrumutat, de obicei în jurul vârstei de 65–70 de ani. Asta poate scurta perioada și poate crește rata pentru cei care aplică mai târziu sau au un codebitor mai în vârstă.
Garanții și asigurări
Garanția principală este ipoteca pe locuința cumpărată. Pe toată durata creditului, locuința trebuie asigurată: asigurarea obligatorie împotriva dezastrelor naturale și asigurarea facultativă a locuinței, cesionată în favoarea băncii.
Unele bănci oferă o dobândă mai mică dacă alegi și o asigurare de viață. Merită comparat costul ei cu reducerea de dobândă.
Costuri
Pe lângă dobândă, ia în calcul:
- evaluarea locuinței;
- onorariul notarului și intabularea;
- comisionul de analiză, la băncile care îl au;
- costul contului curent și al asigurărilor.
Cifra care le cuprinde pe toate este DAE, împreună cu suma totală de plată din oferta băncii. Ce este DAE →
Patru pași până la credit
Analiza situației
Se evaluează veniturile, obiectivele și obligațiile financiare existente, pentru a stabili de la început variantele de creditare disponibile.
Compararea ofertelor
Ofertele băncilor partenere sunt comparate în funcție de costul total și de condițiile contractuale, cu explicarea clară a diferențelor.
Pregătirea dosarului
Primești lista completă a documentelor necesare, iar dosarul este verificat înainte de depunerea la bancă.
Semnarea
Asistență până la semnarea contractului de credit și disponibilitate pentru orice întrebare ulterioară.
Citește înainte să aplici
Cum strângi mai repede avansul pentru un credit ipotecar
Avansul este primul obstacol la cumpărarea unei locuințe. Câteva metode concrete prin care îl poți aduna mai repede.
Darius Olteanu10 noiembrie 2026 · 4 min
Prima locuință: cum te ajută gradul de îndatorare de 45%
Pentru prima locuință, regulile BNR permit un grad de îndatorare mai mare. Ce înseamnă concret pentru suma pe care o poți împrumuta.
Darius Olteanu10 noiembrie 2026 · 3 min
Dobândă fixă sau variabilă: cum alegi
Fixă pe câțiva ani, fixă pe toată perioada sau variabilă. Avantajele și riscurile fiecărei variante.
Darius Olteanu10 noiembrie 2026 · 4 minRăspunsuri rapide
Ce avans îmi trebuie?
Pentru creditele în lei, avansul minim este de regulă 15% din valoarea locuinței. Pentru creditele în euro, în cazul veniturilor în lei, avansul minim este de 25%.
Dobândă fixă sau variabilă?
Majoritatea ofertelor actuale au dobândă fixă în primii 3 sau 5 ani, urmată de dobândă variabilă. Dobânda fixă oferă predictibilitate pe termen scurt, iar marja aplicată ulterior determină costul pentru restul perioadei.
Cât durează aprobarea?
Durata depinde de bancă și de completitudinea dosarului. Aprobarea de principiu se obține, de regulă, în câteva zile, iar întregul proces, inclusiv evaluarea și semnarea la notar, durează de obicei câteva săptămâni.
Pot cumpăra cu un codebitor?
Da. Veniturile codebitorului se cumulează cu ale debitorului principal, ceea ce poate crește valoarea maximă a creditului. Codebitorul răspunde însă pentru credit în aceeași măsură.
Solicită o analiză
Descrie pe scurt planul tău, iar în cel mult 24 de ore primești variantele potrivite.
Cere o analiză gratuită
Durează aproximativ 2 minute.
- 1Alegi tipul de credit de care ai nevoie
- 2Răspunzi la câteva întrebări scurte despre situația ta
- 3Te sun cu variantele potrivite, în cel mult 24 de ore
Cererea se completează în siguranță pe platforma iFink!® Finance, partenerul meu, și ajunge direct la mine.