Când compari oferte de credit, primul reflex e să te uiți la dobândă. E un început bun, dar nu e suficient. Două credite cu aceeași dobândă pot avea costuri foarte diferite.
Ce este DAE
DAE înseamnă dobânda anuală efectivă. Ea include, pe lângă dobândă, și celelalte costuri obligatorii ale creditului: comisioanele, costul contului curent dacă e obligatoriu, asigurările cerute de bancă. Pe scurt, DAE îți arată cât te costă de fapt creditul, exprimat ca procent anual.
De ce poate fi DAE mult mai mare decât dobânda
- Un comision de acordare sau de analiză plătit la început.
- Un comision lunar de administrare.
- Asigurări obligatorii scumpe.
- Un pachet de cont obligatoriu cu cost lunar.
Cum compari corect două oferte
- Compară DAE, nu doar dobânda.
- Uită-te la suma totală de plată din formularul standard de informare. E cea mai clară cifră.
- La creditele ipotecare, verifică și marja de după perioada fixă. Ea decide cât plătești în restul anilor.
- Citește condițiile pentru dobânda promovată: încasarea salariului, certificatul energetic, asigurările.
La un credit cu dobândă variabilă, DAE e calculată cu valoarea actuală a indicelui. Dacă indicele se schimbă, se schimbă și costul real.
Concluzia
DAE și suma totală de plată sunt cele mai bune instrumente de comparație. Când îți prezint ofertele băncilor, le compar pe toate pe aceeași bază, ca să vezi clar care e cea mai avantajoasă.
Înapoi la articoleAi o situație asemănătoare?Îți fac calculul pentru cazul tău, cu oferte de la mai multe bănci.
Cere o analiză
Darius Olteanu
