O primă, o moștenire sau o sumă economisită. Când vrei să plătești o parte din credit înainte de termen, banca te întreabă ce alegi: reducerea ratei sau reducerea perioadei. Diferența poate fi de zeci de mii de lei.
Un exemplu concret
Un credit de 400.000 lei pe 30 de ani, cu dobândă de 5,29%, are o rată de aproximativ 2.219 lei. După 2 ani, plătești anticipat 50.000 lei.
- Varianta 1, reduci rata: rata scade la aproximativ 1.933 lei, adică 286 de lei mai puțin pe lună. Economisești în total circa 46.000 lei din dobânzi.
- Varianta 2, reduci perioada: rata rămâne aceeași, dar termini creditul cu aproape 7 ani mai devreme. Economisești în total circa 132.000 lei din dobânzi.
Calcul orientativ, cu dobânda considerată constantă pe toată durata și fără asigurări. În realitate, dobânda variabilă se poate modifica.
Când alegi reducerea ratei
- Când bugetul lunar e strâns și vrei mai mult spațiu de respirat.
- Când urmează cheltuieli mari: un copil, o mașină, o renovare.
- Când vrei să-ți crești gradul de îndatorare disponibil pentru un alt credit.
Când alegi reducerea perioadei
Când rata actuală e confortabilă. Câștigul financiar e mult mai mare, pentru că plătești dobândă mai puțini ani.
Costă ceva rambursarea anticipată?
Pe dobânda variabilă, de regulă nu. Cât timp creditul are dobândă fixă, banca poate cere o compensație, plafonată prin lege. Verifică în contract cât este înainte să plătești.
Dacă vrei, îți calculez ambele variante pe creditul tău real, ca să alegi în cunoștință de cauză.
Calculator: Rambursare anticipatăVedeți cât economisiți dacă reduceți rata sau perioada creditului. Înapoi la articoleAi o situație asemănătoare?Îți fac calculul pentru cazul tău, cu oferte de la mai multe bănci.
Cere o analiză
Darius Olteanu
