Capitalul de lucru reprezintă banii necesari pentru desfășurarea activității zilnice: plata furnizorilor, a salariilor și a stocurilor, până la încasarea de la clienți.
Când apare nevoia
- clienții plătesc la 30–90 de zile, iar furnizorii trebuie plătiți mai repede;
- activitatea are sezonalitate;
- firma crește și are nevoie de stocuri mai mari.
Forme de finanțare
- linie de credit, folosită și rambursată în funcție de nevoi;
- credit pe termen scurt, cu rambursare în rate;
- factoring, pe baza facturilor emise.
Ce analizează banca
Cifra de afaceri, încasările din cont, durata de încasare a creanțelor, profitabilitatea și datoriile existente.
Capitalul de lucru nu este potrivit pentru investiții pe termen lung. Pentru utilaje sau spații, se folosește creditul de investiții.
Înapoi la articole
Ai o situație asemănătoare?Îți fac calculul pentru cazul tău, cu oferte de la mai multe bănci.
Cere o analiză
Darius Olteanu
